Um casal negro que alegou que uma empresa de avaliação subvalorizou sua casa em Baltimore com base em sua raça resolveu seu processo contra seu credor hipotecário, a LoanDepot, que concordou com uma série de mudanças radicais na política que poderiam oferecer um alívio significativo aos proprietários que alegam avaliações tendenciosas racialmente em o futuro.
Pelo acordo, o Dr. Nathan Connolly e o espólio do Dr. Shani Mott, falecido em 12 de março, receberão um pagamento de uma quantia não revelada, além das mudanças de política que incluem a oferta imediata de uma segunda avaliação sempre que houver indícios de preconceito ou discriminação.
Mott, ambos membros do corpo docente da Universidade Johns Hopkins, processaram a LoanDepot, uma credora hipotecária, bem como Shane Lanham, um avaliador contratado por um empreiteiro da empresa, em agosto de 2022.
Um ano antes, o casal abriu sua casa para Lanham, que é branco, para uma avaliação, e ele estimou o valor de sua casa de quatro quartos no bairro de Homeland, em Baltimore, em US$ 472 mil. Depois que o casal retirou fotos de família de sua casa e fez um colega branco se passar por proprietário, uma ação conhecida como “branqueamento”, um segundo avaliador ofereceu um valor de US$ 750 mil. O casal disse que a diferença de valor – quase US$ 300 mil a mais – ocorreu porque o segundo avaliador acreditava que os proprietários da casa eram brancos.
O casal compartilhou sua história com o The New York Times, chamando a atenção de legisladores e outros proprietários preocupados com o preconceito de avaliação. Em Março passado, o Departamento de Justiça apresentou uma declaração de interesse no caso, e a deputada Maxine Waters, democrata da Califórnia, que fez da discriminação habitacional uma prioridade, espera apresentar um projecto de lei para acabar com o preconceito racial nas avaliações de casas ainda este ano.
O acordo, que seus advogados disseram ter sido aceito no Tribunal Distrital dos EUA em Maryland na segunda-feira, resolve as reivindicações do Dr. Connolly e do Dr. Mott contra a LoanDepot, que continua a negar quaisquer alegações de irregularidades. Isso não resolve a reclamação contra a empresa de avaliação e o Sr. Lanham, que também nega as acusações de parcialidade e contra-atacou por difamação.
Lanham, quando contatado por telefone na segunda-feira, recusou-se a comentar o litígio pendente.
Em uma declaração enviada por e-mail, Jonathan Fine, porta-voz da LoanDepot, disse: “a LoanDepot se opõe fortemente ao preconceito no processo de financiamento residencial. Embora continuemos a negar as alegações específicas neste processo e não tenhamos admitido culpa, estamos orgulhosos dos compromissos anunciados hoje, que formalizarão muitas de nossas práticas existentes e fornecerão recursos adicionais para ajudar nossos clientes na avaliação e revisão processo.”
Ao longo do processo legal, o Dr. Mott, que lecionou sobre Estudos Negros, estava lutando contra o câncer adrenal em estágio 4. Ela morreu quatro dias antes de completar 48 anos.
Connolly disse que ele e seus três filhos se referem carinhosamente às diretrizes do assentamento como as leis SHANI – as Iniciativas de Casa Segura e de Vizinhança.
O acordo poderá ter um alcance significativo: a LoanDepot é o sexto maior credor hipotecário do país, com escritórios em todos os estados.
Não é o primeiro processo desse tipo alegando uma avaliação residencial com preconceito racial a ser resolvido em um acordo. Mas, ao contrário de outros acordos que resultaram apenas em danos monetários, isto cria uma revisão da política de toda a empresa, abrindo caminho para que outros proprietários de casas possam contestar avaliações que considerem podem ser tendenciosas, e até mesmo recuperar o património nas suas casas que de outra forma poderia ter sido desperdiçado sem recurso. .
Além de oferecer rapidamente uma segunda avaliação quando for indicada parcialidade, a LoanDepot também comunicará claramente aos solicitantes o direito de solicitar uma revisão ou ajuste de uma avaliação, conhecida como Reconsideração de Valor, ou ROV, e garantirá que quaisquer alegações de parcialidade de avaliação são escalados para o grupo Fair Lending da LoanDepot, de acordo com o acordo.
O credor também se comprometeu a manter as taxas de juros dos requerentes bloqueadas durante os períodos de ROV para que os proprietários que solicitem uma nova avaliação ou reconsideração de valor não percam a taxa de juros da hipoteca que lhes foi prometida na avaliação inicial. A LoanDepot também revisará seu próprio treinamento de pessoal em leis de habitação e empréstimos justos, bem como no histórico de discriminação no setor imobiliário americano; e compromete-se a cortar relações com quaisquer avaliadores que apresentem indícios de parcialidade no seu trabalho.
John Relman, um dos advogados que representam o Dr. Connolly e o Dr. Mott, disse que espera que as mudanças no lendDepot se tornem um modelo a ser seguido por outras empresas hipotecárias.
“Ninguém havia feito isso antes com relação à reconsideração de valor”, disse ele. “Nathan e Shani queriam muito implementar as melhores práticas que outros pudessem seguir. E a LoanDepot, para seu crédito, estava disposta não apenas a falar o que falar, mas a fazer o mesmo.
Mott, um estudioso de literatura e estudos africanos cujo trabalho se concentrou na intersecção entre raça e cultura popular, estava determinado a usar sua experiência para forçar mudanças no processo de hipotecas, disse o Dr. professor de história e especialista em redlining e no legado da supremacia branca na América.
Ela entrou em cuidados paliativos em janeiro e usou uma cadeira de rodas e um tanque de oxigênio, mas em 1º de março, menos de duas semanas antes de sua morte, ela deu um depoimento de oito horas sobre o caso, disse o Dr. Connelly, 46. Ela dissecou o país. leis históricas de habitação justa e como a história dos direitos de propriedade e da indústria hipotecária estão inextricavelmente ligadas à disparidade de riqueza racial nos Estados Unidos. Ela se absteve de tomar analgésicos durante todo o dia para manter a mente limpa, disse o Dr. Connelly.
“Estávamos chegando a esse ponto como estudantes da história americana e pensando sobre o racismo sistêmico e a injustiça”, disse o Dr. Connolly em uma entrevista. “Esperamos que isso repercuta em toda a indústria e, nesse sentido, há uma promessa real no futuro. Obviamente, estou profundamente triste por Shani não estar viva e bem para ver isso acontecer, e isso precisará fazer parte de seu legado. Mas que legado poderoso é esse.”
THE NAIS IS OFFICIAL EDITOR ON NAIS NEWS