À medida que os empréstimos estudantis voltam a vencer, muitos mutuários perdem uma linha de vida

Com o pagamento do empréstimo estudantil suspenso por três anos, Ashley Dorn, professora de música de uma escola pública, encontrou outro uso para o dinheiro que economizou durante a moratória. Ela usou o dinheiro extra para pagar $ 10.000 em dívidas de cartão de crédito, uma conta que a incomodava há uma década.

“Eu não poderia ter feito isso se não fosse por essa pausa na dívida do empréstimo estudantil, e estou preocupada em ter que começar a acumular tudo de novo”, disse ela sobre a dívida do cartão de crédito. Ela não consegue imaginar ser capaz de pagar os pagamentos a menos que encontre outro emprego, disse ela, além de sua “carreira já muito demorada e estressante”.

Ela ganha cerca de $ 50.000 por ano e seu marido ganha cerca de $ 45.000 como funcionário do governo, mas eles ainda vivem de salário em salário. Desde que se formou em 2014 com mestrado em educação pela State University of New York Empire State College, Dorn e seu marido, Jonathan, que mora perto de Albany, vinham fazendo pagamentos mensais de mais de US$ 160.000 em dívidas estudantis. Eles pararam em março de 2020, quando, como parte de um esforço de alívio da pandemia, o governo Trump disse que os mutuários com empréstimos estudantis federais poderiam parar de fazer pagamentos mensais.

Os pagamentos do casal eram de quase US$ 900 por mês, com a Sra. Dorn em um plano de pagamento baseado em renda, que ajusta os pagamentos ao salário do mutuário.

Agora que a pausa está terminando no final de agosto e com a proposta de perdão da dívida do presidente Biden rejeitada pela Suprema Corte, os Dorn e milhões de outros estão enfrentando a realidade de retomar os pagamentos dos empréstimos.

Para muitos dos 43,6 milhões de mutuários com dívidas estudantis federais, a pausa de três anos criou um colchão financeiro que lhes permitiu usar o dinheiro para outros fins: comprar casas, pagar dívidas de cartão de crédito, sustentar familiares, submeter-se a procedimentos médicos atrasados ​​e reservar férias. Agora eles estão descobrindo como cortar para caber esses pagamentos em seus orçamentos.

Os Dorn sempre pensaram que teriam filhos algum dia, mas o peso da dívida do empréstimo estudantil os fez reconsiderar. Por enquanto, seus dois cachorros, Micah e Oscar, e dois gatos, Ellie e William, terão que bastar.

“Essa conversa está, tipo, fora de questão indefinidamente”, disse Dorn, 33 anos. Além das despesas mensais, como a hipoteca e o pagamento do carro, o Sr. Dorn tem a doença de Crohn, o que adiciona uma camada extra de estresse financeiro.

O casal disse que espera que seus novos pagamentos mensais, que serão calculados por seus planos de pagamento baseados em renda, sejam de cerca de US$ 800. Isso pode mudar com a nova opção de IDR do Departamento de Educação, o plano Saving on a Valuable Education, ou SAVE, que considera a renda e o tamanho da família.

Antes da pausa no pagamento, a Sra. Dorn contava com seu cartão de crédito para cobrir despesas como uma visita inesperada ao pronto-socorro, contas veterinárias, co-pagamentos de assistência médica e pneus de carro novos. Ela usou o crédito para substituir o aquecedor de água, pagar alguns pagamentos do seguro do carro e instalar uma nova transmissão no carro do marido. Nos últimos seis meses, ela pagou seu saldo de crédito e fechou o cartão por meio de um programa de solução de dívidas.

Para Shantel Anderson, 27, a pausa foi uma tábua de salvação que lhe permitiu apoiar a mãe e ajudá-la a evitar o despejo. Os dois lutaram quando a Sra. Anderson estava crescendo na Filadélfia, saltando de apartamento em apartamento até serem despejados; eles acabaram em um abrigo para sem-teto por uma semana antes de ela começar a faculdade. Sua mãe havia perdido o emprego no início daquele ano, e a Sra. Anderson, então com 18 anos, adiou seu primeiro semestre de outono na faculdade porque não tinha dinheiro para ir. Tendo perdido a maior parte de seus pertences durante o despejo, a Sra. Anderson contou com doações de pessoas em sua vida, incluindo seu orientador escolar, para suprimentos do dormitório.

A Sra. Anderson garantiu ajuda financeira e empréstimos estudantis para estudar ciência política na Eastern University, mantendo um emprego de trabalho e outro emprego, mas ainda assim se formou em 2018 com $ 43.000 em dívidas. A moratória, que liberava US$ 455 por mês, permitia que ela pagasse a conta de telefone da mãe e alguns consertos do carro. A Sra. Anderson também ajudava a mãe com mantimentos, remédios, gasolina e ração para gatos. Com esses custos controlados, sua mãe poderia aplicar toda a sua renda para pagar aluguel e serviços públicos.

O primeiro emprego de tempo integral da Sra. Anderson fora da escola, em um hospital veterinário, rendeu $ 32.000 por ano, e o hospital fornecia moradia na época. Quando a recessão pandêmica atingiu, suas horas foram reduzidas. Ela fez um último pagamento integral do empréstimo estudantil em março de 2020, depois mais alguns pagamentos mensais de $ 50. Mas quando ela descobriu que perderia sua casa, ela parou de pagar as dívidas para pagar o aluguel e outras contas.

A pausa permitiu que ela se mudasse para um apartamento de três quartos em um arranha-céu com piscina e academia – comodidades que ela achava que nunca poderia pagar – pagando US$ 500 por sua parte do aluguel mensal com três colegas de quarto. Ela comprou um carro, o que facilitou as tarefas, e conseguiu cobrir cerca de US$ 400 em copagamentos para problemas de saúde inesperados e procedimentos médicos.

Alguns mutuários ficaram chocados em agosto passado quando o plano de alívio da dívida de Biden foi anunciado.

“Aquele dia foi uma loucura para mim”, disse Anderson. Ela acreditava que o plano teria cortado sua dívida estudantil federal pela metade. Seu alívio logo deu lugar ao ceticismo depois que os legisladores republicanos entraram com uma série de ações judiciais para bloquear o plano.

Quando os pagamentos forem retomados, a Sra. Anderson espera que sua conta mensal permaneça em torno de US$ 455, que ela adicionará aos US$ 250 mensais de pagamentos de carro e cartão de crédito. Ela aumentou sua renda para mais de $ 60.000 por ano trabalhando como gerente de dados em uma organização sem fins lucrativos e se inscreveu no Perdão de Empréstimos para Serviços Públicos (PSLF) em outubro passado – mas já começou a cortar certas despesas.

Ela parou de ir à terapia para economizar em copagamentos diretos e conversou com a mãe sobre não poder ajudá-la tanto. Em uma emergência, disse Anderson, ela venderia seu carro.

Ela ainda ajuda com algumas das despesas da mãe: a conta do telefone, o dinheiro da gasolina para ir ao trabalho de meio período em uma casa de repouso e, ocasionalmente, fazer compras. Mas sua mãe já atrasou o aluguel e seu senhorio entrou com a papelada de despejo.

“Ela tinha um encontro marcado no tribunal”, disse Anderson. “O senhorio dela não apareceu, então o juiz rejeitou o caso dela. Eu estava tipo, graças a Deus, temos mais tempo.”

Ganhos de estilo de vida

Para outros, a pausa ajudou a redirecionar o dinheiro para itens como reformas e férias. Elizabeth Burton e seu marido, Kyle, carregam dívidas de empréstimos estudantis privados e federais de cerca de US$ 175.000. A moratória economizou ao casal, que mora em Manchester, NH, cerca de US$ 650 por mês. Sua agenda como ultrassonografista permitia que ela ficasse em casa durante o dia, economizando US $ 1.200 adicionais em custos de creche durante a pandemia, mantendo seus filhos de 8 e 5 anos em casa.

Enquanto Burton, 39, e seu marido, 38, um representante de vendas, ainda tinham que pagar US$ 500 por mês para empréstimos privados, os fundos extras permitiram que eles colocassem um segundo banheiro em sua casa, pagassem dívidas de cartão de crédito e reservassem oito dias de férias em família para a Disney World.

Agora que a Sra. Burton e seu marido têm empregos com salários mais altos, eles acreditam que um plano de reembolso baseado em renda levaria a uma conta mais alta do que antes.

“Não há dinheiro para meus filhos pagarem a faculdade”, disse Burton. “Ainda vou pagar meus empréstimos. Mas você sabe, meu filho tem 8 anos. Tenho 10 anos restantes em meus empréstimos federais. Não há dinheiro para ele. Ele vai ter que fazer empréstimos, vai ter que morar em casa, vai ter que conseguir uma bolsa de estudos – não tenho mais nada para ele.

Os Dorns também usaram parte do dinheiro economizado da dívida estudantil para reservar férias – para julho de 2025. Eles planejam comemorar seu aniversário na Jamaica, na esperança de absorver a atmosfera tropical e explorar a vida selvagem marinha. O casal está com um plano de pagamento da viagem, que oferece a opção de parcelar pequenos pagamentos em três anos. São as férias dos seus sonhos, disse Dorn. Mas com o término da pausa no pagamento, eles também estão pensando em desistir disso.